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FP3級 資産設計問題 2019年5月Vol-1

問題 1
ファイナンシャル・プランニング業務を行うに当たっては、関連業法を順守することが重要である。ファイナンシャル・プランナー(以下「FP」という)の行為に関する次の記述のうち、最も不適切なものはどれか。

1.税理士資格を有していないFPが、無料相談会において、相談者の持参した資料に基づき、相談者が納付すべき所得税の具体的な税額計算を行った。

2.弁護士資格を有していないFPが、顧客の依頼に応じ、その顧客の任意後見人となった。

3.生命保険募集人登録をしていないFPが、顧客に対して、変額個人年金保険の一般的な商品内容を説明した。

 

問題解説
ファイナンシャル・プランニング業務を行うに当たっては、関連業法を順守することが重要である。ファイナンシャル・プランナー(以下「FP」という)の行為に関する次の記述のうち、最も不適切なものはどれか。

1.✕
相談者が納付すべき所得税の具体的な税額計算はできません。

2.〇
任意後見人となる際、特別な資格は不要です。

3.〇
保険の一般的な仕組みや保険証券の見方について説明することは可能です。

 

確定申告書の作成を代行。投資助言・代理業を行う。所得税の具体的な税額計算。顧客と投資顧問契約を締結。上場会社の業績予想や投資判断について助言。賃借の媒介を行い、仲介手数料を受け取った。所得税の具体的な税額計算を行った。遺族の必要保障額の計算を有償で行った。特定の上場株式の業績予想や投資判断についての助言。将来の必要保障額の試算

問題 2
  • 下記は、宮野家のキャッシュフロー表(一部抜粋)である。このキャッシュフロー表の(ア)~(ウ)に入る数値とその求め方として、最も不適切なものはどれか。なお、計算に当たっては、キャッシュフロー表中に記載の整数を使用し、計算結果は万円未満を四捨五入すること。


    1.空欄(ア):「218×(1+0.01)2≒222」

    2.空欄(イ):「428-435=▲7」

    3.空欄(ウ):「475-191=284」

 

 

問題解説
  • 記は、宮野家のキャッシュフロー表(一部抜粋)である。このキャッシュフロー表の(ア)~(ウ)に入る数値とその求め方として、最も不適切なものはどれか。

    3.✕ 
     空欄(ウ):「475-191=284」
    479.75万円-191万=288.75万円≒289万が正解

    1.〇
    現在の年間収支=42819万円-435万円=▲7万円

    2.〇
    218x1.01x1.01=222.38≒222

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3年後の給与収入(夫)。1年後の金融資産残高。2年後の金融資産残高。3年後の給与収入。基本生活費。1年後の金融資産残高。2年後の基本生活費。4年後の給与収入。

問題 3
下記は、経済用語についてまとめた表である。下表の(ア)~(ウ)に入る用語として、最も不適切なものはどれか。


1.空欄(ア):「景気動向指数」

2.空欄(イ):「消費者態度指数」

3.空欄(ウ):「企業物価指数」

 

問題解説
  • 保険証1より手術給付金 5,000円記は、経済用語についてまとめた表である。下表の(ア)~(ウ)に入る用語として、最も不適切なものはどれか。

    2.✕ 空欄(イ):「消費者態度指数」
    一般消費者(家計)が購入する商品やサービス価格の動向を示した指数は、消費者物価指数で、総務省が毎月発表します。

    1.〇 空欄(ア):「景気動向指数」
    生産、雇用などの経済活動状況を表すさまざまな指標の動きを統合して、景気の現 状把握や将来の動向を予測するために内閣府が計算、発表している指標である。

    3.〇 空欄(ウ):「企業物価指数」
    日銀が発表する、企業間や貿易で取引される商品の取引価格の変動を示す指標は、企業物価指数


 

景気動向指数。消費者態度指数。短期金融市場と長期金融市場。企業物価指数

問題 4
下表の(ア)~(ウ)に入る語句として、正しいものはどれか。


1.空欄(ア):「1万円」

2.空欄(イ):「1年」

3.空欄(ウ):「2年」

 

問題解説
  • 下表の(ア)~(ウ)に入る語句として、正しいものはどれか。

    1.〇 空欄(ア):「1万円」
    個人向け国債の購入単位は、1万円以上1万円単位です。

    2.✕ 空欄(イ):「1年」
    個人向け国債の利払いは、半年ごとに1回(年2回)です。

    3.✕ 空欄(ウ):「2年」
    個人向け国債の中途換金は、発行から1年経過後、理由を問わずいつでも可能です。

 

個人向け国債。

問題 5
下記は、NISA(少額投資非課税制度)およびつみたてNISA(非課税累積投資契約に係る少額投資非課税制度)についてまとめた表である。下表の(ア)~(ウ)に入る語句として、最も不適切なものはどれか。


1.空欄(ア):「どちらか一方を選択して」

2.空欄(イ):「120万円」

3.空欄(ウ):「10年間」

 

問題解説
  • 下記は、NISA(少額投資非課税制度)およびつみたてNISA(非課税累積投資契約に係る少額投資非課税制度)についてまとめた表である。下表の(ア)~(ウ)に入る語句として、最も不適切なものはどれか。

    3.✕ 空欄(ウ):「10年間」
    つみたてNISA口座における配当金や譲渡益は、最長20年間、非課税です。

    1.〇 空欄(ア):「どちらか一方を選択して」
    つみたてNISAと一般NISAと同一年内での併用はできません

    2.〇 空欄(イ):「120万円」
    NISA口座の利用限度額(非課税枠)は一人年間120万円です。


 

NISAに関する問題(8問)。 個人向け国債。非課税期間。ジュニアNISA。NISA口座の利用限度額。つみたてNISA。NISA口座における配当金や譲渡益。

問題 6
下記<資料>に基づくRX株式会社の投資指標に関する次の記述のうち、最も不適切なものはどれか。
なお、購入時の手数料および税金は考慮しないこととする。

1.株価収益率(PER)で比較した場合、RX株式会社の株価は日経平均採用銘柄の平均(予想ベース)より割安である。

2.株価純資産倍率(PBR)で比較した場合、RX株式会社の株価は東京証券取引所市場第1部(東証1部)全銘柄の平均より割高である。

3.配当利回りで比較した場合、RX株式会社の配当利回りは東京証券取引所市場第1部(東証1部)全銘柄の単純平均(予想ベース)より高い。

 

問題解説
  • 下記<資料>に基づくRX株式会社の投資指標に関する次の記述のうち、最も不適切なものはどれか。
    なお、購入時の手数料および税金は考慮しないこととする。

    2.✕ RX社の方が割安。
    PBR(株価純資産倍率)=株価/1株当たり純資産
    PERが低いほど割安
    RX社のPBR=200円/360円=0.55…倍

    1.〇 RX社の方が割安。
    株価収益率(PER)=株価/1株当たり利益
    PBRが低いほど割安
    RX社のPER=200円/22円=9.09

    3.〇 RX社の方が高い。
    配当利回り(%)=1株当たり配当金/株価×100
    RX社の配当利回り=7.5円/200円×100=3.75%

 

株式の評価尺度。株価純資産倍率。投資指標、四季表、決算における配当金

問題 7
建築基準法に従い、下記<資料>の土地に建築物を建築する場合の延べ面積(床面積の合計)の最高限度として、正しいものはどれか。なお、記載のない条件については一切考慮しないこととする。


1. 300㎡×60%=180

2. 300㎡×6m×6/10=1,080

3. 300㎡×400%=1,200

 

問題解説
  • 建築基準法に従い、下記<資料>の土地に建築物を建築する場合の延べ面積(床面積の合計)の最高限度として、正しいものはどれか。なお、記載のない条件については一切考慮しないこととする。


    2. 300㎡×6m×6/10=1,080

 

建築面積の計算、最高限度、延べ面積、敷地面と関連

問題 8
建築基準法の用途制限に従い、下表の空欄(ア)、(イ)にあてはまる建築可能な建築物の組み合わせとして、正しいものはどれか。
なお、記載のない条件については一切考慮しないこととする。

1.(ア)中学校 (イ)診療所

2.(ア)中学校 (イ)病院

3.(ア)大学 (イ)病院

 

問題解説

下表の空欄(ア)、(イ)にあてはまる建築可能な建築物の組み合わせとして、正しいものはどれか。

1.(ア)中学校 (イ)診療所。  

第一種低層住居専用地域には中学校や神社は建築可。大学は建築不可
工業地域には診療所や自動車整備工場は建築可。病院は建築不可です。

 

2項道路。土地の用途制限。第一種低層住居専用地域内。建築基準法の用途制限

問題 9
大津道夫さんが加入しているガン保険(下記<資料>参照)の保障内容に関する次の記述の空欄(ア)にあてはまる金額として、正しいものはどれか。
なお、保険契約は有効に継続しているものとし、道夫さんはこれまでに<資料>の保険から保険金および給付金を一度も受け取っていないものとする。


1. 115万円

2. 95万円

3. 50万円

 

問題解説
  • 大津道夫さんが加入しているガン保険(下記<資料>参照)の保障内容に関する次の記述の空欄(ア)にあてはまる金額として、正しいものはどれか。
    なお、保険契約は有効に継続しているものとし、道夫さんはこれまでに<資料>の保険から保険金および給付金を一度も受け取っていないものとする。

    1. 115万円

 

保険の補償内容と支払の計算

問題 10
香川さんが自身を被保険者として契約している個人賠償責任保険に関する次の記述のうち、香川さんが法律上の損害賠償責任を負った場合に保険金の支払い対象とならないものはどれか。

1.香川さんが休日にデパートで買い物中に、陳列されている商品を誤って落とし、壊してしまった。

2.香川さんが飼い犬の散歩中に、飼い犬が突然他人に噛みついて、ケガをさせてしまった。

3.香川さんが会社の業務で、得意先へ自転車で訪問する途中に誤って歩行者と接触し、ケガをさせてしまった。

 

問題解説
香川さんが自身を被保険者として契約している個人賠償責任保険に関する次の記述のうち、香川さんが法律上の損害賠償責任を負った場合に保険金の支払い対象とならないものはどれか。


3.支払い対象外
業務に関するもの、他人から預かった物や借りた物、自動車の運行・管理等の賠償責任については補償対象外です。

1.支払い対象
個人賠償責任保険は、偶発的な事故による賠償責任を補償するもので、自分自身や配偶者・子どもが誤って商品を壊した場合も補償対象となります。

2.支払い対象
個人賠償責任保険や個人賠償責任補償特約は、日常生活における偶発的な事故による賠償責任を補償(自転車やペットによる賠償責任も補償対象)するものですので、飼い犬が他人に噛みついたケガも補償対象です。

 

損害保険の用語。個人賠償責任保険。損害保険の保険金。火災、地震、自動車保険の賠償責任

青森県三戸郡新郷村のイエスキリストのお墓
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